个人房贷与贷款总额比将放宽10% 首付门槛不提高 |
| 青岛房产之窗 www.qd-house.net 2004-04-01 合作：青岛房地产信息网 |
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原限制引起银行不满
据了解，《征求意见稿》的正式稿将于近期推出。银监会政策法规部一位负责人透露，目前银监会正在对部分内容作调整，商业银行房地产贷款与贷款总额（包括车贷、房贷等消费贷款）比限制将从30%放宽到40%。
《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》第６条指出，商业银行房地产贷款余额与总贷款余额比不得超过30%，但各行可根据不同地区房地产市场发展状况的不同而有所区别。该负责人表示，对于这一条，许多商业银行意见较大，主要是部分银行的实际业务量已接近30%，如果限制在30%内，对银行业务增长影响较大。他表示，目前香港的比例为40%，美国控制在50%，考虑到国内的实际情况，银监会将限制放宽到40%。
对于目前房地产贷款过热引起银监会警惕的说法，他表示，此说法不妥。实际上，银监会认为目前房地产贷款仍然属于银行的优良资产，该指引是着眼于银行贷款今后几十年的长远发展，防止优良资产转化为不良资产。
个人首付门槛不提高
该指引最受关注的是第３５条。该条款指出，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入；所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月偿付额）/月均收入。上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的有效收入，即单一申请为申请人本人有效收入，共同申请为主申请人和共同申请人的有效收入。对此，该负责人指出，这个限制不会放宽。他表示，50%的贷款应该是个人在银行所有贷款数量，而不是单指房贷。但这一点在征求意见稿中尚未明确，业界人士指出，按照这样的计算方式，银行控制的实际月房产支出与收入比肯定低于50%。
对于业界关注的个人首付门槛是否会提高的问题，该负责人表示，这一点没有变化。《商业银行房地产贷款风险管理指引（征求意见稿）》第３４条指出，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。
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