给“提前还贷”算算账 |
| 青岛房产之窗 www.qd-house.net 2004-04-01 合作：青岛房地产信息网 |
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现在一年期存款税后利率是1.58％，而商业住房贷款利率高达5％左右。有了钱该不该提前还贷，以避免“利差”损失——给“提前还贷”算算账
由于居民收入水平提高、投资理财意识变化等原因，岛城近期现出一股集中提前归还银行商业住房贷款的热流。究竟“提前还贷”合不合算
？对此，有关金融专家指出，要理智看待，个事个议；既不能对“息差损失”无动于衷，也不能搞“还贷一窝蜂”。理财要算明白账。
手头有闲钱提前还合算
记者从岛城几家发放商业住房贷款大行了解到，近年来我市“提前还款”增长态势愈演愈烈。工行青岛分行房贷部有关负责人告诉记者，该行目前“提前还款”的人数占到了贷款总人数的三成以上。建行青岛分行目前提前部分或全部还款的，平均每个月都有近百笔。
一位银行业务经理还告诉记者一个有意思的现象，在每个楼盘入住以后，会有一个提前还贷的小高潮出现。这主要是因为目前许多人并不完全相信开发商，所以他们愿意把银行作为依托，减少风险。当居民看到了货真价实的房子，他们才踏踏实实地把钱还给银行。
对于不断增长的“提前还款”现象，有关业内人士认为，一个很重要的原因是消费者手里有钱了，同时，很多人还不习惯过“负”翁生活，老觉得借钱过日子不踏实，不如“一还了之”。“现在一年期存款税后利率是1.58％，而商业住房贷款利率高达5％左右，显而易见，有了钱就应该提前把贷款还上，这样可以少还一部分利息损失。”王先生的观点代表了大部分“提前还贷”者的心声。
从这一点来讲，如果在贷款之后的几年里，手头的资金比较充裕了，钱存在银行里，一边吃着低息，一边却要高息还贷，而且又找不到高于贷款利率的其他投资渠道，这样的话，提前还清贷款就能避免“息差损失”。记者在采访中还了解到，在提前还贷群体中，有相当一部分是在贷款买了新房，接着用卖旧房的钱来提前还贷的。
“提前还贷”并非“独木桥”
在物价趋涨的形势下，“还贷”不一定非得“提前”，有了钱可以通过适当投资来实现更大增值，也可用来买车、旅游等享受超前消费。这是有关金融专家在接受记者采访时指出的又一条理财之路。
首先，如果能找到适当的投资机会，或者利用当前银行推出的部分收益较高的理财产品，如信托计划、基金或者外币理财计划等，有选择地进行购买，从而实现已有的资金保值增值。今年首季，股市、基金等行情反弹上涨，给人们投资带来极大利好。而一种代表着今后发展趋势的通过专家来代客理财的金融产品———开放式基金更是表现不俗，在当前的61只开放交易的开放式基金中，年收益率在10％以上的高达七成！所以，如果选好投资理财渠道，就等于利用银行贷款来赚取更多收益。
其次，有相当一部分“负”翁族在接受采访时认为，手里有了钱，与其提前将贷款一次性还清，还不如用这部分钱来购买私家车或者外出旅游等，享受超前消费，圆“明日之梦”。实际上，贷款买房就是当前最大的超前消费，随着人们这种意识的进一步拓展，相信“负”翁族的生活将会越来越潇洒。
第三，有专家近日指出，在当前物价上涨的形势下，贷款买房比较划算：假设别人向您借了1万元，由于物价上涨因素，可能半年后还回来的1万元实际上只值九千多。所以在物价上涨时，那些本来打算一次付清房款的人，可以立即去找银行贷款，而对于已经贷款买房的，一般也没有必要提前还清。
另外，市民在贷款买房后，每年都可以凭贷款合同提出一部分公积金，而如果贷款提前还清就不行了。因为根据公积金贷款管理相关规定，提取公积金的前提必须是你处在归还住房贷款的过程之中；若提前还清房贷，只能在下一次贷款或者退休后才能提取公积金。
由此可见，对在“提前还贷”路口犹豫不定的人来说，究竟何去何从，最终还要根据自己的实际情况来决定。
来源：青岛日报
记者邹吉宏
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