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优化信贷结构 我市商业银行开始收紧房地产信贷投放
青岛房产之窗  www.qd-house.net   2007-10-27   合作：青岛房地产信息网
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    记者日前从我市召开的金融形势分析会上获悉，为了保证我市房地产信贷市场平稳运行，我市商业银行将加强房地产信贷管理。对房地产开发贷款、个人第二套住房贷款，将严格控制门槛；同时商业银行还将加强房地产信贷征信管理，利用人民银行征信系统作为贷款发放的依据。另外，人民银行青岛市中心支行将根据国家宏观调控的要求，坚持稳中适度从紧的货币政策，加强窗口指导，以确保商业银行合理把握贷款投放进度，保持货币信贷合理增长。

    严控房地产信贷投放

    记者采访时了解到，为了保证房地产信贷市场平稳运行，我市商业银行已经开始收紧房地产企业贷款和个人住房贷款。而在日前召开的金融形势分析会上，人行也提出：各行要认真学习《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，严格房地产企业贷款和个人第二套住房贷款。

    据了解，对项目资本金比例达不到35%或四证不全的项目以及经主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业贷款，我市各家商业银行已经停止发放，专门用于缴交土地出让金的贷款，我市各家商业银行也已经停止向房地产开发企业发放。

    不仅对房地产企业贷款的门槛严格控制，人民银行青岛市中心支行还要求我市各商业银行严格执行住房贷款和商业用房贷款有关首付比例、贷款利率和贷款期限等规定，“对贷款购买第二套住房的，要严格执行提高首付比例、上浮贷款利率的要求。”人行有关人士表示。而从各家商业银行的执行情况来看，我市多数商业银行对贷款购买第二套住房的，已经提高了首付比例，并上浮了贷款利率；部分总行没有明确规定第二套住房贷款执行标准的商业银行，也已经自行收紧个人住房贷款。

    另外，为了保证房地产信贷市场平稳运行，我市商业银行还加强了房地产信贷征信管理。据了解，目前各家商业银行在贷款审核时，都将人民银行征信系统作为贷款发放的依据，并将借款人基础信息和违约情况及时录入征信系统；对贷款逾期纪录较多的贷款人，将不予以发放贷款。

    优化信贷结构

    随着房地产、股票等资产价格的不断攀升，价格泡沫风险转化为信贷风险的可能性不断增大。为此，人民银行表示，各商业银行要把握好贷款投放进度，保持信贷增长的连续性和稳定性，防止因信贷投放波动过大给经济运行造成不利影响。为此，我市商业银行开始严格控制过度投资行业的贷款，优化信贷结构。

    据了解，目前我市各银行加强了对“高耗能、高污染”行业的授信管理，对达不到环保要求的“两高”行业贷款停止发放，对落后产能和工艺的信贷退出步伐也正逐步加快。而对高新技术产业、经济发展支柱产业和经济薄弱环节的信贷支持力度则逐步加大，加强和改善节能环保领域的金融服务。对符合标准的节能环保企业，特别是有技术、有市场的中小企业，商业银行将采取适度降低担保条件、简化贷款手续、实行利率差别定价的优惠政策；加大对具有自主品牌、自主研发产品企业的信贷支持；改进农村金融服务，完善农村信贷管理机制，根据农村资金需求特点，提供差异化的信贷产品。同时，人民银行要求落实好小额担保贷款和国家助学贷款政策，加大对弱势群体的扶持。

    另据了解，人民银行应收账款质押登记公示系统已经上线运行，这为各商业银行开展应收账款质押贷款业务提供了便利，同时也能有效的改善中小企业融资环境。

    保持适度合理的流动性水平

    在此次金融形势分析会上，人民银行还提出了“保持适度合理的流动性水平”的要求。

    人行有关人士表示，各法人金融机构要充分考虑流动性环境可能出现的转变，切实防范流动性风险。“要合理把握贷款投放，确定合理的备付金比率，在确保支付清算资金需要的前提下，提高资金利用率和资金效益；要根据金融宏观调控政策和国家、地区产业政策的要求，找准市场定位，开发特色产品。”该人士表示，“同时，要充分发挥银行间债券市场作用，主动调整金融资产结构。”

    据了解，为加强流动性管理，人民银行青岛市中心支行制定了流动性风险预警方案，将根据金融机构的流动性状况采取不同频度的监测，并进行黄色、橙色和红色预警。

青岛财经日报 记者 唐保胜
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