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银行开发商结利益同盟 二套房贷“潜规则”规避新政
青岛房产之窗 www.qd-house.net 2008-06-26 合作：
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各方博弈二套房贷笙歌散去，落英缤纷。经历了长达半年之久的调整后，房地产市场的利益各方正试图打破不断下滑的局面。在此过程中，二套房贷政策的执行，便成了一场宏观调控与行业利益的市场博弈。尽管监管层一再强调，将加强房贷风险排查，但试图突破第二套房贷款政策的各种变相违规操作却屡禁不止。
深圳：银行“潜规则”隐患渐显
陷入房贷“集体违规”风波的深圳四大银行，于6月10日分别作出了回应，均否认违规发放房贷，坚称各自在实际操作中一直严格执行监管政策。
“表面看银行的政策是没有变的，但实际上，各银行执行的二套房贷政策多是采取守住底线原则，具体操作过程中，由于政策很多细节不明确，银行肯定会去找政策的漏洞。”一位不愿具名的银行人士对记者透露，在政策的执行上做一些变通，也成为银行办理二套房贷的“潜规则”。
“潜规则”规避房贷新政
在今年5月初的深圳房展会上，鲜有地出现了各大银行的身影，房展会上银行的“集体现身”显示了在房价旋涡中银行的无奈。
“银行说，我们很郁闷。”曾有某香港上市公司财务总监对记者如是笑谈。
被相关政策“所迫”，各大银行的房贷业务急剧萎缩。在此情况下，各大银行便心照不宣地进行着“潜规则”，打响了一场房贷“保卫战”，试图通过打擦边球冲破一个缺口。
包括国有银行及一些股份制银行，不约而同地采用了变通方式，大都采用了“首套住房已出售或结清第一套住房贷款，再次申请购房贷款时即可享受首套住房贷款优惠”的银行策略。
表面上看似“天衣无缝”的房贷变通方式，实则藏着鲜为人知的猫腻。
“在实际的操作过程中，有的银行只要求提供房屋出售合同。这种操作存有巨大的审核弹性。一旦银行放松对合同真伪的审核，贷款申请就很容易获批。”上述银行人士透露。
另有银行相关人士则解释说，如果第一套贷款已经偿还了，因此实际上对银行的这一块负债已经没有了，这套房变现以后就已经具备偿还银行贷款的现金流的能力。
“从这个角度来讲，其实银行把这两个因素作为放贷的现金流考虑，这是很正常的。”该人士说。
招商银行深圳分行有不愿具名人士对记者表示，银行不会也不可能在政策层面作出太大的调整，只是在对二套房标准认定方面稍微有点松动，也就是放松了对二套房的审核。
“从去年9月到现在，我就没有看到任何一家银行对自己的二套房贷款政策进行明确，银行在具体操作的过程中也很迷茫。”上述银行人士无奈地表示。
这也变成了“潜规则”得以顺利衍生的温床。
==== 相关阅读 ====
放松房贷调控是危险信号 政府不能缺失监管
为打击炒房暴利行为，去年9月，央行和银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，明确规定第二套房贷款首付款比例不得低于40%，随后又明确了二套房的认定标准。应该说，二套房贷款新规的实施，大大提高了炒房风险和炒房成本，一定程度上有效遏制了炒房行为。
银行违规瓦解房贷政策是帮助开发商“解套”
银行违反放贷政策，变相为购房者提供优惠贷款，看起来是购房者得益，其实质是违法放贷。
银行的这种行为是在替谁“解套”？最根本的还是在替开发商甚至是自己在“解套”。因为在违规贷款之后，银行可以分散贷款风险，开发商可以加速资金回笼，赚取利润。特别是在房价回跌、成交量萎缩情况下，无疑让开发商 看到了希望。
中国房地产报
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