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选择断供“止损出局”得不偿失 多种方式应对断供
青岛房产之窗 www.qd-house.net 2008-07-31 合作：
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楼市的低迷，导致了目前出现了一些“断供族”。尽管很多人在表明自己的断供理由时，表示自己选择断供仅仅为了“止损出局”。
相关专家建议，利用断供进行房产投资止损其实是一种得不偿失的行为。并提示贷款人面对资金缺口时，应想办法和银行协商解决办法，以挽救自己的个人信用。
断供得不偿失
“利用断供进行止损肯定是得不偿失的。”工商银行上海浦东分行理财师李吉表示。投资房产与其他投资一样，在面临损失的时候，一般可以有止损离场和继续持有两种可选择。
如果看好房产的未来价值，或者在市场低迷的时候能够看到将来的反转机会，理财师建议房产投资人可以用以租代售等方式度过等待期。但是如果想要止损离场，选择断供将是非常不明智的行为。
首先，选择断供将会严重影响贷款人的个人信用。“一般而言，银行会比较关注贷款人的还款情况。对于那些暂时不还住房贷款的贷款人而言，其将会成为银行的‘关注类客户’，在将来办理申请贷款等金融业务时被适当提高门槛。而一旦选择断供，这类人将会成为‘禁入类客户’，其在央行的征信系统中的个人信用将严重受损，以后再办理贷款甚至信用卡，都将不被批准。”李吉表示。
其次，从个人理财的角度来看，选择断供的损失也将大于将房屋低价出售的损失。招商银行（24.37，-0.37，-1.50%，吧）深圳分行财富管理中心理财师冯婷婷为此算了一笔账，“假如一套价值100万的房产，首付30万，70万元为贷款。在断供后房产会被银行收回并拍卖，那么贷款者损失的除了房子，还有30万元的首付款。”但是如果选择以低于此前的价格出售，“假设跌价2成，以80万元出售，那么贷款人在偿还70万元的贷款后，还可以有10万元盈余，将首付的损失减少到20万元。”
多种方式应对断供
除了个人信用将严重受损，更为重要的一点是，我国目前尚未出台“破产制度”，因此贷款人对于已向银行申请的贷款将承担“无限责任”。“换句话说，即便断供后你的房子被银行收回了，银行还是有权利继续向贷款人追讨尚未还清的贷款。”李吉表示。
因此，如果银行发现贷款人还有其他存款或者资产，银行将向法院提出对这些财产进行冻结或者查封，用以偿还剩余的欠款。
所以，对于那些现金流出现问题，可能发生断供风险的贷款人而言，面对资金缺口，最好的应对方式是和银行协商，以获得解决办法。
至于解决断供危机的手段，李吉介绍大致可以有两种通过改变还款计划的方式来实现：
第一种是和银行协商改变还款计划。要求先只还利息，暂缓本金的还贷。
第二种方式是到银行要求做贷款展期，贷款人可以依据自己可以承担的支出范围，要求银行适当合理地延长自己的还款期限。
“只要有诚意还贷，又具有一定的偿还能力，银行一般都会接受贷款人的要求。”李吉表示。
上海证券报 金苹苹
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