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算账:降息后涌现N个问题 如何贷款才能最合算？
青岛房产之窗  www.qd-house.net   2008-11-28   合作：青岛房地产信息网
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　　记者昨天从建行、农行、工行、招行等多家银行获悉，新客户今天起就开始执行新的房贷利率，而那些已经和银行签约但贷款还没有实际到账的贷款人，也都可以按照新的贷款利率执行。

　　何时调整？新房贷今起执行新利率

　　中信银行房贷专家介绍，目前苏城银行多数是以实际放款日为调息依据，对已发放贷款的老客户，将本着合同约定的“逐年调整利率”原则，也就是说，虽然今年已经连降4次利息，但是根据合同约定，2008年度内仍按本次调整前的相应贷款利率计息，从2009年1月1日起才执行新利率。当然，从今天开始的新贷款，自然要执行新的利率了。记者昨天从建行、农行、工行、招行等多家银行获悉，新客户今天起就开始执行新的房贷利率，而那些已经和银行签约但贷款还没有实际到账的贷款人，也都可以按照新的贷款利率执行。

　　提不提前还贷？关键看投资收益

　　由于现在正处于降息周期，很多有提前还贷想法的市民，可能都会打消了提前还贷的念头。对此，苏州工行一位理财师认为，“现在提不提前还，并不是看现在利率是升了还是降了，而是要看你的投资收益能否超过现在的贷款利率，如果你的投资收益能超过贷款利率，那么你贷款就是划算的，如果超不过，那还不如提前还贷。”

　　如何贷款合算？固定利率贷款最好转成浮动

　　“降息越多，固定利率与浮动利率房贷之间的利息差将越大，意味着我们要付的利息更多了。”去年选择了固贷的市民吴小姐说。那么，对办理了固定利率贷款的市民来说，就只能死等着为降息而多付利息吗？昨晚记者采访了苏州几家开办了固定利率贷款的银行。相关负责人介绍，确实，在当前的情况下，再申请固定利率贷款已无必要，而对那些已经办理了固定利率房贷的“房贷族”来说，应该尽可能地减少利息支出，最好的办法是设法转化为浮动利率。“对于已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷。”昨晚苏州一家股份制商业银行房贷部负责人表示。
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